Кредиты под залог доли в квартире в Перми

39
потребительских кредитов
24
действующих банка в Перми
7.25%
минимальный процент
на
90%
вероятность одобрения

Банки, предлагающие взять кредит под залог доли в квартире в Перми

Обновлено: 22.08.2019
12.4%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
30 000 000 р.
максимальная сумма
9.9%
процентная ставка
20 лет
период кредитования
30 000 000 р.
максимальная сумма
9.9%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
15 000 000 р.
максимальная сумма
13.5%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
6 000 000 р.
максимальная сумма
18.9%
процентная ставка
10 лет
период кредитования
30 000 000 р.
максимальная сумма
17.9%
процентная ставка
10 лет
период кредитования
1 000 000 р.
максимальная сумма
13.5%
процентная ставка
5 лет
период кредитования
максимальная сумма
16%
процентная ставка
7 лет
период кредитования
3 000 000 р.
максимальная сумма
10%
процентная ставка
7 лет
период кредитования
1 000 000 р.
максимальная сумма
12.5%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
5 000 000 р.
максимальная сумма
14%
процентная ставка
5 лет
период кредитования
10 000 000 р.
максимальная сумма
14%
процентная ставка
10 лет
период кредитования
5 000 000 р.
максимальная сумма
12.5%
процентная ставка
20 лет
период кредитования
8 000 000 р.
максимальная сумма
9.9%
процентная ставка
7 лет
период кредитования
300 000 р.
максимальная сумма
14%
процентная ставка
5 лет
период кредитования
20 000 000 р.
максимальная сумма
22.5%
процентная ставка
20 лет
период кредитования
10 000 000 р.
максимальная сумма
10.9%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
5 000 000 р.
максимальная сумма
12%
процентная ставка
3 года
период кредитования
10 000 000 р.
максимальная сумма
12.5%
процентная ставка
15 лет
период кредитования
20 000 000 р.
максимальная сумма
13.25%
процентная ставка
7 лет
период кредитования
3 000 000 р.
максимальная сумма

Оформить кредит под залог доли в квартире можно не во всех банках страны. Такие предложения встречаются редко, поскольку при возникновении просрочки долю недвижимости, предоставленную в качестве залога сложнее реализовать. Банк будет вынужден учитывать интересы других собственников недвижимости.

С другой стороны при наличии залога банк получает дополнительные гарантии по возврату денежных средств, поэтому получить займ с обеспечением проще. Ниже мы подготовили подборку лучших банков России, где можно оформить кредиты под залог доли в квартире.

Условия по кредиту

Оформляя кредит под залог недвижимости, нужно внимательно изучить следующие пункты:

  • размер кредита (обычно не превышает 50-60% от стоимости недвижимости);
  • срок, на который предоставляется возможность оформить кредит;
  • минимальный пакет документов;
  • требуется ли выписываться с жилой площади перед оформлением залога;
  • наличие комиссий за оформление и выдачу кредита;
  • наличие комиссии за досрочное погашение;
  • стоимость страхования и возможность отказаться от оформления полиса.

На процентную ставку при оформлении кредита под залог доли влияют следующие факторы:

  • ликвидность объекта;
  • наличие зарплатной карты в банке-кредиторе;
  • согласие оформить страхование жизни и здоровья.

Если доли в квартире не определены, собственность считается совместной. После выделения долей каждая из них становится отдельным юридическим объектом, а собственность получает статус долевой. Такую недвижимость проще взыскать и реализовать.

От чего зависит сумма кредита

Принимая решение о размере кредита, банк анализирует все возможные риски. Для кредитной организации важно вернуть денежные средства, поэтому в первую очередь оценивается платежеспособность клиента. Она зависит от следующих параметров:

  • наличие постоянного трудоустройства;
  • размер дохода;
  • размер обязательных расходов, в том числе платежей по другим кредитам.

Ежемесячные взносы по всем долговым обязательствам не должны превышать 40-50% от дохода, иначе заемщику будет трудно вернуть кредит. Чем выше доход и меньше платежи по имеющимся займам, тем больше будет одобренная сумма.

Второй параметр, который оценивает банк — характеристики залога:

  • ликвидность объекта (расположение дома, этаж, инфраструктура, близость транспортных развязок и т.д.);
  • рыночная стоимость недвижимости.

Оба параметра учитываются в совокупности. Если доход небольшой, а стоимость имущества позволяет взять крупную сумму, можно увеличить срок действия договора.

Основные требования к объектам недвижимости, выдвигаемые банками

Под какие квартиры банк одобрит кредит:

  • недвижимость должна быть приватизированная, жилье, полученное на условиях социального найма отдать в залог нельзя;
  • доля должна быть выделенной, то есть собственник имеет право свободно ей распоряжаться;
  • на имущество не наложены другие обременения в виде ареста, договора ренты и т.д.;
  • жилье не признано аварийным или нуждающимся в капитальном ремонте;
  • квартира находится в капитальном строении, учитывается материал фундамента, перекрытий и стен дома;
  • объект подключен к коммуникациям (электроснабжение, газ, водопровод, отопление).

При оформлении кредита под залог доли недвижимости в расчет принимают год постройки здания и этажность. Чаще всего дом не должен быть старше 1970-1975 годов и иметь менее пяти этажей.

Требования к заемщику

Заложить долю в квартире может человек, подходящий под следующие параметры:

  • возраст не менее 21 года на момент выдачи кредита, не более 65-70 лет на момент окончания договора;
  • наличие гражданства РФ;
  • регистрация в регионе присутствия банка;
  • наличие постоянного места работы;
  • сумма всех доходов должна быть больше размера ежемесячного платежа минимум в два раза;
  • наличие положительной кредитной истории.

Даже при предоставлении залога перед тем, как одобрить кредит, банк будет проверять, имеются ли текущие долговые обязательства, просроченная задолженность и своевременность внесения платежей. Если кредитная история негативная или у заявителя большое количество кредитов, заявку не одобрят.

Цель займа

Чаще всего кредит под залог является нецелевым, но банк в любом случае уточняет, куда будут потрачены деньги. Эта информация заносится в заявление-анкету и учитывается при принятии решения.

Банки готовы осуществлять кредитование на следующие нужды:

  • ремонт жилья;
  • покупка мебели;
  • приобретение бытовой техники.

В этих случаях средства тратятся на благоустройство залогового имущества, что выгодно банку. Заявку одобрят и в том случае, если деньги нужны на покупку нового жилья.

Какие цели кредитования лучше не указывать в анкете:

  • лечение (при наличии проблем со здоровьем у заемщика или его родственников возрастает риск невозврата денежных средств);
  • погашение долгов (если возникли проблемы с возвратом имеющихся долговых обязательств, взять новую ссуду будет сложно);
  • коммерческая деятельность (для предпринимателей существуют специальные программы кредитования, где учитываются специфические риски).

Цель, на которую понадобились средства, важна для банка, даже если займ нецелевой и обеспечен залоговым имуществом.

Залог без согласия других собственников

По закону долю можно заложить без одобрения других собственников квартиры, но есть юридические тонкости, которые учитывает банк, принимая решение о выдаче кредита.

Нужно ли согласие, если доля не выделена

Когда заемщик имеет в качестве залога невыделенную долю, необходимо письменное согласие других собственников, поскольку их интересы не должны быть нарушены. Риски по таким кредитам существенно возрастают.

При продаже, банк обязан предложить выкупить долю сначала собственникам, и только после их отказа выставлять долю в недвижимости на торги. Цена, по которой имущество будет продано, не должна быть меньше изначально предложенной.

Ликвидность такой недвижимости намного ниже, а значит, продать ее за реальную стоимость будет проблематично. Банк может принять в качестве залога невыделенную долю, если полученные по кредиту, будут потрачены на выкуп других долей.

Когда согласие на залог не требуется

Выделение доли в квартире предполагает передачу собственнику изолированного жилого помещения (одной или нескольких комнат), изолированную часть общего имущества (кухни, коридора, санузла) и наличие отдельного входа. Такой долей, так же как и отдельной квартирой, собственник может свободно распоряжаться без согласия других собственников.

Чаще всего оборудовать отдельное помещение в квартире технически невозможно. Поэтому собственнику, владеющему долей, выделяют изолированную жилую площадь, а на места общего пользования устанавливаются права совместной собственности. При залоге согласие других собственников не требуется, но если долю придется продавать, оно понадобится в обязательном порядке.

Поэтому в список документов при кредите под залог банки включают письменное согласие всех собственников, а также нотариально удостоверенный отказ от права преимущественного приобретения недвижимости.

Под какой залог банк не одобрит кредит

Каждая заявка на получение кредита под залог доли недвижимости рассматривается в индивидуальном порядке, но есть несколько причин, на основании которых в кредите могут отказать:

  1. В квартире прописаны несовершеннолетние дети. В этом случае понадобится разрешение органов опеки попечительства, получить которое будет сложно. При решении любых споров в первую очередь будут учитывать интересы несовершеннолетнего.
  2. Нет согласия других собственников. Если дело дойдет до реализации недвижимости, совладельцы смогут отменить куплю-продажу через суд.
  3. На жилплощади прописаны лица, имеющие право пожизненного проживания.
  4. Квартира расположена на первом или последнем этаже. Ликвидность таких объектов считается низкой.
  5. Жилье требует капитального ремонта или предназначено под снос.
  6. Часть имущества залогодателя намного меньше, чем у других собственников.
  7. Закладываемая недвижимость представляет собой часть однокомнатной квартиры.

Сделки с такими квартирами банки сочтут невыгодными.

Какой банк выбрать

Самый простой вариант — подать заявку на кредит в банк, на счет в котором перечисляется заработная плата. В этом случае не нужно предоставлять документы о доходах и трудоустройстве, проверка будет проходить по упрощенной схеме, а банк сможет предложить более выгодную процентную ставку.

Поскольку не все банки принимают в качестве залогового имущества долевую собственность, возможно, придется искать другие варианты. В крупных кредитных организациях ставки обычно ниже, но условия и проверка жестче, а одобрение получить сложнее. В небольших банках ставки выше, но можно договориться о предоставлении ссуды на индивидуальных условиях.

При обращении в финансовые организации, не имеющие статус банка, нужно заранее проверить репутацию кредитора и отзывы клиентов. В таких компаниях можно оформить кредит быстро и без подтверждения дохода, но ставка при этом будет выше средней по рынку. К услугам кредиторов, являющихся частными лицами, лучше не прибегать: есть риск остаться без жилья.

Какие документы нужны для кредита под залог доли в квартире

При оформлении любого кредита потребуется заявление-анкета по форме банка и документы, удостоверяющие личность заемщика:

  • паспорт;
  • второй документ на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт.

Для оценки платежеспособности нужно предоставить:

  • справку о доходах;
  • копию трудовой книжки.

Список документов на долю в квартире:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности (при наличии);
  • выписка из реестра;
  • документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности (договор купли-продажи, мены, договор уступки и т.п.);
  • кадастровый и технический паспорт помещения;
  • выписка из домовой книги;
  • нотариально заверенное согласие супруга заемщика на залог;
  • разрешение органов опеки и попечительства, если доля в квартире принадлежит несовершеннолетнему ребенку;
  • отчет об оценке рыночной стоимости доли в квартире;
  • справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

В зависимости от ситуации банк может расширить список обязательных документов.

Специфика кредитования под залог доли

Взять кредит под часть квартиры сложнее: такие объекты менее ликвидны, для оформления сделки нужно больше документов, а при продаже могут возникнуть споры с другими собственниками. Но есть исключения, упрощающие получение займа:

  • деньги нужны для выкупа других частей квартиры;
  • прочие собственники выступают в качестве поручителей;
  • жилье расположено в престижном районе с развитой инфраструктурой.

Какие нюансы стоит учитывать:

  1. Первоочередное право выкупа принадлежит другим собственникам. Это не в интересах банка, поскольку процесс реализации может затянуться. Лучше договориться со всеми заинтересованными лицами заранее и оформить письменный отказ от претензий на жилье.
  2. Ставка по кредиту будет достаточно высокой из-за рисков, которые несет банк.
  3. Чем большая часть имущества принадлежит заемщику, тем выше вероятность получить одобрение.
  4. Банк может потребовать, чтобы на момент заключения и регистрации договора на жилплощади никто не был прописан. Таким образом кредитная организация формально принимает жилье, свободное от прав третьих лиц. После сделки можно прописаться обратно.
  5. Если жилье сдано в заем на срок более года, договор аренды должен быть зарегистрирован. На такое помещение налагается обременение, и оно не может выступать залоговым имуществом.

При оценке доли в квартире будет применяться понижающий коэффициент из-за того, что присутствует несколько собственников.

ЕвроКредит — это

Безопасно

Мы используем SSL-шифрование между сайтом и пользователем, обеспечивающее безопасное соединение и защиту данных.

Надежно

На сайте размещены организации, имеющие действующие лицензии Центробанка Российской Федерации.

Достоверно

Все данные об организациях и их продуктах поступают с официальных сайтов, своевременно корректируются и остаются актуальными ежедневно.

Удобно

Мы предлагаем всю информацию о банках и их продуктах в одном месте, чтобы вы могли быстро сравнивать их между собой и экономили время.